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消失的社区银行:互联网金融冲击下的关停潮
发表时间 :2018/02/13 23:54:10     阅读 :

五年前,银监会下发《中国银监会办公厅关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》,中国银行业开始大举进军社区银行。银行以谁网点多就掌握了更多资源的商业思维使“社区银行”如雨后春笋般冒出。

但五年后,光景一去不复返。在互联网金融浪潮的冲击下,当初社区银行打通金融的“最后一公里”,“弯道超车”想法并没有实现,“小而美”的社区银行逐渐成为了鸡肋。取而代之的是新开社区银行增速骤减,数家社区支行终止营业。

社区银行关停

界面新闻记者走访一家于2017年下旬关闭的社区银行,该支行曾建在深圳中心区一家中高档住宅的会所内,现在已被健身房所取代,许多附近居民不知该支行早已关闭,仍热心地为记者指路,另有两名居民表示不知道这里曾经有银行。仅一位受访者表示清楚这家支行已关闭,这位受访者称他在当初支行新开业时进去过一次。

记者还走访了深圳多家社区支行发现,在营业的社区支行门可罗雀。一家位于商业区的较大型社区银行,里面只有一名客户办理业务,却有两名保安,五名银行工作人员。另一个位于居民区的社区银行内,却在本应业务繁忙的时段,柜台和前厅空无一人。

消失的社区银行:互联网金融冲击下的关停潮

随着门庭渐冷,一些社区银行的营业时间也缩短了。在深圳一家社区支行的营业时间信息栏中,界面新闻记者发现营业时间被白纸贴上,更改为18:00。而据隔壁商家反应,此前的营业时间一直到20:00。周末的营业时间更是被改为“暂不营业”。

消失的社区银行:互联网金融冲击下的关停潮

多位业内人士对界面新闻记者表示,社区银行的产出没有达到预期效果,因此多家银行都在往回收,尤其是前期网点铺得太多的银行。

据界面新闻记者梳理深圳地区社区银行数据,自2014年2月8日,深圳市银监局首批渤海银行深圳蓝湾半岛社区支行开业至今,深圳市共243个社区银行网点获批开业。其中,2014年和2015年是社区银行新增数量最多的年份,分别新开104和107个,但到了2016年,情况急转直下,当年仅新设16个社区银行,2017年这个数值仅为13个。

消失的社区银行:互联网金融冲击下的关停潮

在深圳地区铺设社区网点的银行中,民生银行凸显其野心,2014年至今共新增52个社区银行,平安银行和华润银行分别以26个并列第二,招商银行和浦发银行分别以19个并列其次。

消失的社区银行:互联网金融冲击下的关停潮

在2016年的深圳地区,浦发银行率先关闭了一家社区银行,至今,共有5家不同银行在深的29个社区银行网点终止营业。其中,民生银行关闭了14个,浦发银行关闭了11个,华润银行关闭了4个,中信银行和交通银行分别关闭了2个和1个社区银行网点。

浦发银行对界面新闻记者表示,深圳分行从2016年下半年开始,加快网点布局调整,加快构建规模小、专业性强、有特色化的银行网点。同时根据社区银行实际经营情况,调整和关闭了部分综合经营水平较低的网点,以充分优化资源配置,集中力量提高客户服务品质与口碑。

事实上,全国多地的社区银行都有调整和关闭的趋势。北京银监局的信息显示,2017年全年,监管部门共对北京地区近70家社区支行批复终止营业。而截至2017年年末,广东银监局和上海银监局分别批复21家和14家社区支行终止营业。

社区银行水土不服

社区银行(Community Bank)的概念源于美国,定义为资产规模在10亿美元以下的银行,经营范围相对较小,集中在某些区域内。根据美国联邦存款保障机构(FDIC)的最新数据,2017年第三季度,美国社区银行的净收入增至60亿美元,比去年同期增长9.4%。

以富国银行为样板的社区银行在美国无疑是成功的,并且在美国商业银行体系中扮演着积极角色,当金融危机倒逼其他银行进行资产大幅缩减时,居民更倾向于将储蓄从失去信任的大银行转存去一些社区银行。

然而,这个成功的商业模式在中国却水土不服。

2013至2014年社区银行在中国兴起之时,恰逢以余额宝为代表的互联网金融风靡全国,誓要颠覆传统的垄断格局。与此同时,经济下行也导致各行业的风险升高,而各种民营资本也在进军银行业。

腹背受敌的银行于是押宝社区银行,开始大举在居民住宅区里设立银行网点,希望通过下沉式的服务,挖掘到更多潜在客户和潜在需求。这些网点有别于传统的支行,通常面积更小,取消现金业务柜台,在装修上更加舒适亲民,硬件上更加依赖智能终端机器,员工人数也有所减少,有些小的社区支行仅配有一名客户经理。

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